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信托公司供应链金融新载体—融资租赁信托

时间：2018/02/26 08:58:22 作者：CAIPCOM 泉源：CAIPCOM凯普康之家

信托公司依托信托制度优势与融资租赁公司举行合作，，，，，，，充分使用各自的平台资源优势，，，，，，，将会爆发双赢的效果。。。。。。。。信托营业中，，，，，，，信托妄想可以成为融资租赁公司的融资渠道和融资租赁资产的退出渠道。。。。。。。。信托公司可以成为投资人和融资租赁公司的租赁项目纽带；；；；；；；同样，，，，，，，承租人接纳租赁方法融资，，，，，，，委托信托公司刊行信托妄想，，，，，，，租赁公司又可以成为承租人和信托公司的毗连纽带。。。。。。。。

一、信托与融资租赁合作的逻辑

信托业与融资租赁业在营业性子上保存共性，，，，，，，都有很强的金融服务的中介功效。。。。。。。。融资租赁业具有向银行乞贷和欠债谋划的优势，，，，，，，但资金泉源有限，，，，，，，除资源金以外，，，，，，，主要依赖于向银行乞贷或接受投资人的委托融资租赁资金。。。。。。。。

信托融资方法无邪多样，，，，，，，既可以欠债融资，，，，，，，也可以股权融资，，，，，，，结构性融资，，，，，，，有较宽的资金泉源，，，，，，，但不可从事向银行乞贷等欠债营业。。。。。。。。

对许多租赁公司来说，，，，，，，信托在饰演越来越主要的角色，，，，，，，双方合作不但手续上较为轻盈，，，，，，，并且信托的介入能够为融资租赁公司提供一条牢靠的融资渠道。。。。。。。。融资租赁项目同步刊行信托产品，，，，，，，不但镌汰了资金占用的时间，，，，，，，还形成了时间短、收益快的盈利模式。。。。。。。。

对信托公司而言，，，，，，，随着近几年社会经济快速生长关于装备使用麋集的公用事业、市政设施等项目，，，，，，，融资租赁会在未来带来重大的融资时机，，，，，，，融资租赁信托妄想为信托公司创造了一种新的盈利模式。。。。。。。。

二、典范营业模式

1、租赁资产收益权受让荟萃信托模式

信托公司与租赁公司合作，，，，，，，借助租赁公司的项目资源、专业管理履历，，，，，，，信托公司刊行融资租赁荟萃信托妄想，，，，，，，在资金运用上由信托公司将资金贷给租赁公司用于购置装备，，，，，，，租赁给承租人使用并收取租金，，，，，，，以抵达投资者获取稳固信托收益的目的。。。。。。。。

在融资租赁荟萃信托妄想中，，，，，，，较为普遍是接纳租赁资产收益权受让荟萃信托模式。。。。。。。。其详细做法为：由融资租赁公司将其某个或多个融资租赁项目的租金收入形成融资租赁资产收益权，，，，，，，信托公司提倡信托妄想受让该融资租赁资产收益权，，，，，，，并以装备融资租赁资产未接纳租金的账面余值的折现值作为该次受让融资租赁资产收益权的标的。。。。。。。。

在整个环节中，，，，，，，第三方为承租人担保，，，，，，，装备供应商作出装备回购允许，，，，，，，融资租赁公司以装备所有权作典质为承租人举行担保。。。。。。。。承租人、担保方、装备供应商和融资租赁公司配合肩负租赁危害，，，，，，，使危害充分疏散在有关各方之间。。。。。。。。

租赁资产收益权受让荟萃信托模式加速了融资租赁公司的资金流动，，，，，，，在效果上即是扩大了融资租赁公司的租赁营业规模，，，，，，，解决了融资租赁公司生长融资租赁营业的基础疑心，，，，，，，为开拓新营业提供了新机缘。。。。。。。。同时信托公司也找到了与融资租赁公司合作的新载体。。。。。。。。

2、融资租赁应收账款信托模式

信托公司若是获得出租人的支持，，，，，，，可以接纳把装备销售的应收债权贴现或折让的战略。。。。。。。。这样一来可以镌汰应收账款，，，，，，，实时收回资金。。。。。。。。而信托公司则联手租赁公司通过提供应收账款的信托化管理服务和受让价差获取收益。。。。。。。。在此模式下，，，，，，，信托公司使用租赁的平台实现信托的资产管理功效。。。。。。。。在西方，，，，，，，企业的应收账款的信托化管理是企业外包账务的常见形式，，，，，，，也是实现企业快速生长的有用途径。。。。。。。。

3、与银行合作的简单信托模式

此种模式下，，，，，，，租赁公司主要是由银行指定。。。。。。。。通过信托公司与商业银行合作，，，，，，，借助商业银行客户资源和资金平台，，，，，，，由商业银行刊行融资租赁理工业品，，，，，，，将召募资金委托给信托公司，，，，，，，设立融资租赁简单资金信托妄想。。。。。。。。信托公司将资金贷给租赁公司，，，，，，，租赁公司用乞贷资金购置装备，，，，，，，租赁给承租人并收取租金，，，，，，，获取稳固信托收益。。。。。。。。

别的，，，，，，，尚有租赁资产收益权受让简单信托模式。。。。。。。。租赁公司为了盘活资产，，，，，，，可将一个或多个租赁项目未来的租金收入形成租赁资产收益权对外转让，，，，，，，由商业银行刊行租赁资产收益权理工业品，，，，，，，召募的资金委托信托公司设立租赁资产收益权简单信托妄想，，，，，，，以信托资金受让该租赁资产的收益权，，，，，，，信托期满后，，，，，，，由租赁公司溢价回购租赁资产收益权，，，，，，，获取稳固信托收益。。。。。。。。

4、租赁资产证券化模式

首先是信贷资产证券化模式，，，，，，，即租赁公司将资产出售信托公司，，，，，，，由信托公司作为受托机构，，，，，，，以资产支持证券的形式向投资机构刊行收益证券，，，，，，，以该工业所爆发的现金支付资产支持证券的结构性融资运动。。。。。。。。这一模式适合金融租赁公司。。。。。。。。其次是信托型ABN（资产支持票据），，，，，，，即在银行间债券市场刊行由信托公司继续SPV的ABN，，，，，，，在生意商协会注册。。。。。。。。

三、信托公司的操作流程

（一）委托人打点信托的历程

1、信托公司与客户举行洽谈，，，，，，，相识客户的信托资金额，，，，，，，运作意向，，，，，，，对收益的预期等情形，，，，，，，先容信托项目的危害肩负、收益的分派、酬金的收取等内容。。。。。。。。

2、双方告竣协议后，，，，，，，信托公司与委托人签署《资金信托条约》及《信托资金管理运用危害说明书》。。。。。。。。信托公司为委托人开立信托账户并单独核算，，，，，，，不得与信托公司的自有资金及其他委托人资金混淆。。。。。。。。委托人划入信托资金。。。。。。。。

3、信托条约期满，，，，，，，信托关系终止，，，，，，，信托工业接纳维持信托终止时工业原状的方法归属委托人。。。。。。。。

4、信托公司在信托终止后，，，，，，，做出《信托事务整理报告》，，，，，，，向委托人报告信托资金的运作及收益情形，，，，，，，爆发的用度和支付的信托酬金，，，，，，，以及信托公司所尽的管理责任情形。。。。。。。。

5、委托人在收到整理报告后未取回信托工业的，，，，，，，信托公司对该笔信托举行代保管处置惩罚。。。。。。。。

（二）信托公司打点融资租赁的历程

1、企业向信托公司提出打点融资租赁营业申请后，，，，，，，信托公司对承租人举行审查，，，，，，，剖析融资租赁营业的危害和收益，，，，，，，赞成融资后，，，，，，，双方就融资租赁营业的详细情形举行洽谈和确定。。。。。。。。

2、信托公司与供应商签署租赁标的物的《购销条约》，，，，，，，与承租人签署《融资租赁条约》；；；；；；；以第三方信用提供担保的，，，，，，，信托公司还要与担保人签署《担保条约》，，，，，，，信托公司还可能要求供应商或第三人提供回购担保，，，，，，，与回购担保人签署《回购协议》。。。。。。。。

3、信托公司凭证《购销条约》的支付条款，，，，，，，向供货商付款，，，，，，，在标的物抵达承租人处后，，，，，，，对信托公司举行通知，，，，，，，信托公司会同承租人对租赁标的物举行验收。。。。。。。。

4、购入租赁物的发票仰面应是信托公司，，，，，，，承租人应对租赁物打点以信托公司为第一受益人的工业包管，，，，，，，以确保信托公司对租赁物的所有权并控制租赁物损失的危害。。。。。。。。

5、在租赁标的物装置完毕后，，，，，，，信托公司职员到现场举行验收，，，，，，，并对企业谋划情形举行阶段性检查。。。。。。。。通过检查租赁物是否运行正常，，，，，，，对承租人谋划状态举行剖析控制承租人不支付租金的危害。。。。。。。。

6、租赁期满，，，，，，，在承租人支付所有租金后，，，，，，，通常情形下，，，，，，，信托公司与承租人打点租赁物转让手续。。。。。。。。转让时可以由承租人支付少额的转让价款。。。。。。。。

（三）打点信托与融资租赁两历程的关系

1、承租人打点融资租赁营业所使用的资金为委托人的信托资金。。。。。。。。

2、在信托资金运作前，，，，，，，信托公司向委托人先容运作项目的情形，，，，，，，由委托人对信托资金的运作方法和详细运作的项目、限期、利率、还款方法等举行确认，，，，，，，并充分相识项目的危害。。。。。。。。然后信托公司按委托人确认的内容举行运用。。。。。。。。

3、信托收益的泉源为信托资金运用的收入（租金收入），，，，，，，信托公司在信托收益分派日在扣除信托用度、信托税金和信托酬金后将所有信托净收益分派给委托人。。。。。。。。

4、信托运作项目（融资租赁到期）终止，，，，，，，同时信托资金条约终止。。。。。。。。

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